예적금 가이드

금리표를 읽기 전에 알아두면 손해를 줄이는 것들. 모두 15편입니다. 계산이 필요한 곳은 숫자로 확인할 수 있게 적었습니다.

금리표를 읽기 전에

표시된 숫자와 실제로 받는 돈이 다른 이유.

연 4%라고 적힌 상품에서 실제로 2%대를 받는 일이 흔합니다. 우대조건의 구조와 실수령 금리를 계산하는 법을 정리했습니다.

정기예금 연 4%와 적금 연 4%는 실제 이자가 두 배 가까이 차이 납니다. 계산 구조를 숫자로 확인합니다.

같은 금리라도 세금 처리에 따라 실수령액이 달라집니다. 비과세 종합저축, 세금우대, 금융소득종합과세 기준선을 정리했습니다.

상품 종류를 고르는 기준.

금리가 0.5%p 낮아도 파킹통장이 유리한 구간이 있습니다. 예치 기간과 중도해지 손실을 기준으로 갈라지는 지점을 계산했습니다.

둘 다 하루만 맡겨도 이자가 붙지만 보호 여부가 다릅니다. CMA 유형별 차이와 용도별 선택 기준.

같은 회사 같은 이름 상품인데 가입 채널에 따라 금리가 다릅니다. 구조를 알면 어디를 봐야 할지 보입니다.

연 6% 특판이 실제로는 연 3%대인 경우가 많습니다. 한도·기간·우대조건 세 축으로 특판을 해부합니다.

금액과 기간을 배분하는 방법.

금액이 커지면 신경 쓸 것이 바뀝니다. 규모별로 무엇을 먼저 봐야 하는지 정리했습니다.

금리 방향을 맞히려 하지 말고 구조로 대응합니다. 장단기 금리 역전이 알려주는 것과 래더링 설계법.

매달 적금을 새로 드는 풍차돌리기의 실제 효과를 숫자로 검증했습니다. 이자는 그대로고 얻는 건 다른 것입니다.

원금을 잃지 않기 위해 확인할 것.

2025년 9월 1일부터 보호한도가 1억 원이 됐습니다. 바뀐 기준으로 예치 금액을 다시 계산하고, 여전히 보호되지 않는 상품을 정리했습니다.

예금자보호 1억 안에서 나눠 넣는 게 1차 방어선입니다. 그다음 BIS비율과 고정이하여신비율로 거르는 실무 기준을 정리했습니다.

만 65세 이상이면 이자에 세금이 붙지 않는 계좌를 쓸 수 있습니다. 은행이 먼저 안내하지 않는 경우가 많습니다.

깨거나 갈아탈 때의 손익.

만기가 지난 예금은 이자가 거의 붙지 않습니다. 방치 기간이 길수록 손해가 커지는 구조와 대응 방법을 정리했습니다.

갈아타기 손익은 남은 기간과 중도해지이율로 결정됩니다. 계산 공식과 판단 기준.